Retroactive date คืออะไร
กรมธรรม์ประเภท claims made type มักจะใช้กับ การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ เช่น แพทย์ เป็นต้น ซึ่งกรมธรรม์ประเภทนี้นอกจากจะมี วันเริ่มและสิ้นสุดความคุ้มครองแล้ว ยังอาจระบุวันที่เริ่มคุ้มครองย้อนหลังหรือ Retroactive date ไว้ โดยส่วนมากจะเป็นวันที่เริ่มต้นเอาประกันในปีแรก

ตัวอย่าง
นายแพทย์ ก ทำประกัน Medical malpractice policy กับบริษัทรับประกัน A ไว้ ซึ่งเป็นกรมธรรม์ประเภท Claims made basis โดยเริ่มเอาประกัน 1 มกราคม 2557 สิ้นสุด 1 มกราคม 2558 และมีการต่ออายุต่อเนื่องอีกในปีที่ 2 กรมธรรม์ในปีที่ 2 ก็จะหมดอายุวันที่ 1 มกราคม 2559 โดยมี Retroactive date เป็นวันที่ 1 มกราคม 2557 (วันแรกที่เริ่มเอาประกันของกรมธรรม์ปีแรก)

Retroactive date สำคัญอย่างไร
จากตัวอย่างข้างต้น ความคุ้มครองของกรมธรรม์ประเภท Claims made type บริษัทรับประกัน A จะคุ้มครองเฉพาะความผิดพลาดของแพทย์ที่

1. เกิดหรือกระทำในระยะเวลาระหว่าง Retroactive date จนถึงวันสิ้นสุดความคุ้มครองของกรมธรรม์ปัจจุบัน (Retro date 1 ม.ค. 57- สิ้นสุด กธ. ปัจจุบัน 1 ม.ค.59) และ
2. มีการเรียกร้องไปยังบริษัทรับประกัน (Claims made) ในระหว่างวันที่ กรมธรรม์ปัจจุบันมีผลคุ้มครองเท่านั้น หากเรียกร้อง (Claims made reported) หลังกรมธรรม์หมดอายุแล้ว จะไม่ให้ความคุ้มครอง

จึงเป็นที่มาของการเน้นให้ผู้เอาประกันที่ทำประกันประเภทนี้ ต้องต่ออายุกรมธรรม์ให้มีผลคุ้มครองอยู่เสมอ เพราะการเรียกร้องมักจะตามมาหลังจากเหตุการณ์ที่ทำผิดพลาด อาจนาน 1-2 ปี

ต่างจากประกันภัย Occurence type policy เช่น ประกันภัยรถยนต์ ที่คุ้มครองเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในระหว่างวัน เวลา ที่เริ่มต้นจนถึงวันที่สิ้นสุด เช่น

กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คุ้มครอง 1 มกราคม 2557- 1 มกราคม 2558 และเกิดเหตุรถชนขึ้นในวันที่ 31 ธันวาคม 2557 หากมีการเรียกร้องความเสียหาย 2 มกราคม 2558 ภายหลังวันที่กรมธรรม์หมดอายุ ก็ยังให้ความคุ้มครอง(แต่ต้องมีหลักฐานชัดเจน) เนื่องจากเป็นเหตุที่เกิดในช่วงวันที่กรมธรรม์คุ้มครอง เพราะเป็น กรมธรรม์ Occurence type
อัพเดต: 24 ส.ค. 57 - 18:56